В последние годы мир финансирования претерпел значительные изменения. Микрофинансовые организации (МФО), которые когда-то специализировались на краткосрочных займах, теперь все чаще предлагают «длинные» займы на срок от 6 до 12 месяцев. Это решение кажется удобным для клиентов: срок погашения удлинен, а ежемесячные платежи снижаются. Однако важно разобраться, какую опасность это может представлять для заемщиков, пишет канал "SM Юрист".
Краткосрочные займы: традиции и изменения
Исторически МФО были известны своими займами «до зарплаты». Заемщики могли получить небольшую сумму на краткий срок, а кредиторы обеспечивали себе стабильный доход благодаря высокому проценту. Эта схема работала безупречно: один платеж в конце срока — и никаких дополнительных хлопот.
Причины перехода на долгосрочные займы
С начала 2020-х годов наблюдается растущий интерес к долгосрочным займам. Среди основных причин этого изменения можно выделить:
- Снижение доходности коротких займов. Центробанк ввел ограничения на ставки по микрозаймам, что сделало традиционные краткосрочные предложения менее прибыльными для МФО.
- Переток заемщиков из банков. В условиях экономической неопределенности много людей обращаются в МФО, где процесс получения средств менее строгий.
- Психология долга. Клиенты предпочитают растянуть платежи на более длительный срок и избегать значительных трат сразу.
Риски долгосрочных займов
Тем не менее, растянутость долговых обязательств может сильно обмануть заемщиков. Долгосрочные займы несут в себе некоторые риски, которые зачастую остаются незаметными до момента получения кредита:
- Переплата может оказаться выше, чем при краткосрочном займе.
- Упрощенное оформление кредитов может привести к недостаточной оценке своих финансовых возможностей, что ставит клиентов в уязвимое положение.
- Штрафы за просрочку могут нарастать, делая долг невыносимым.
Несмотря на видимую простоту и удобство предложений, заемщики должны быть особенно внимательны, подписывая контракты, которые могут повлиять на их финансовую стабильность в будущем.
