Жители регионов старше 40 лет для долгосрочных накоплений все чаще выбирают индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такие счета, открытые в 2026 году, нужно держать не меньше пяти лет. ИИС становится инструментом для спокойного и продуманного сохранения и роста сбережений. Эксперты рассказали о льготах и форматах работы с ним.
По словам инвестиционного консультанта ВТБ Мои Инвестиции Степана Сумина, работу с ИИС можно сравнить с марафоном: «Инвестиции через ИИС тренируют выдержку на длинной дистанции». Как и в спорте, здесь важно правильно распределять собственные ресурсы и не ждать мгновенного результата.
Эксперт напомнил, что ИИС позволяет получать налоговые льготы. Можно оформить налоговый вычет со взносов до 400 тыс. рублей в год, а при соблюдении условий – не платить НДФЛ с инвестиционного дохода в пределах 30 млн рублей.
В 2024 году введен ИИС третьего типа (ИИС-3). С взносов на ИИС-3 можно вернуть до 52 тыс. рублей в год при НДФЛ 13% и до 88 тыс. рублей – если ставка составляет 22%.
Еще одно преимущество ИИС-3 – возможность снять деньги на оплату дорогостоящего лечения без закрытия счета и потери налоговых льгот. Пополнять ИИС можно без ограничений, а получать выплаты – не только на сам счет, но и на карту.
Фото пресс-службы ВТБ
– Примечательно, что семь из десяти клиентов ВТБ Мои Инвестиции с ИИС – из регионов. Такой счет выбирают в основном зрелые инвесторы: 64% клиентов – 40 лет и старше, каждый пятый – старше 60. Это поколение уже думает о будущей пенсии, и пятилетний минимальный срок ИИС третьего типа совпадает с привычным для него горизонтом накоплений, – рассказал Степан Сумин.
Для более гибкого управления активами можно открыть одновременно до трех индивидуальных инвестиционных счетов. Эксперты выделяют три формата работы с капиталом на ИИС. Первый – самостоятельное управление: инвестор сам выбирает инструменты и совершает сделки. Второй – работа с инвестиционным консультантом, который объясняет рыночную ситуацию и сопровождает принятие решений. Это особенно актуально в условиях высокой волатильности – когда цены на активы сильно и часто скачут вверх и вниз за короткое время. Третий – доверительное управление, когда капиталом занимается профессиональный управляющий в соответствии с выбранной стратегией. Таким образом, инвестор может выбрать подходящий формат и сравнивать результаты разных стратегий, ориентируясь на собственные цели и отношение к риску.
